Sconto Di Credito

Cos'è lo Sconto di Credito?

Lo sconto di credito è un tipo di strumento finanziario che consente a chi lo chiama di ottenere liquidità immediata. Questo movimento prevede la trasformazione di crediti commerciali in denaro contante. La definizione è basilare in quanto serve a permettere a un’azienda di liberare il proprio cash flow, migliorando le finanze in modo migliore. Ma cosè veramente lo sconto di credito, quali tipi esistono e come si applicano? Il sconto di credito è unoperazione finanziaria che prevede la cessione a una banca o un istituto finanziario dei crediti commerciali intestati ad unimpresa, che, in cambio, riceve una somma immediatamente esigibile. L’istituto, poi, con il termine della validit del credito, riscuote dal creditore la somma prestata più una percentuale prestabilita – una sorta di commissione – per il servizio. È uno strumento realizzato per consentire alle imprese di ottenere liquidità senza dover aspettare la scadenza dei crediti.

Come Funziona lo Sconto Bancario?

Tipi di sconto di credito. Ci sono diversi tipi di sconto di credito, ciascuno con le proprie caratteristiche e scopi. I principali tipi includono:

Presentazione dei titoli: Questo è il tipo più comune di sconto di credito. In breve, la banca anticipa l’importo del credito presentato sotto forma di fatture, trattenendo una commissione per se stessa. Il 3% su sconto, ad esempio, significherebbe che unazienda cede una fattura di 10.000 euro alla banca e riceve 9.700 euro all’istante” Sconto bancario.
Factoring: L’azienda cede i propri crediti a una società di factoring che si prende cura della gestione e della riscossione di crediti. In media, questa società anticipa il 70-90% del credito sul conto della commissione. Ad esempio, un’altra società cede 50.000 euro di crediti a una società di factoring e riceve regolarmente un anticipo di 40.000 euro.
Forfaiting. Principalmente utilizzato nelle transazioni internazionali. In linea di principio, si tratta di un tipo di factoring, ad eccezione del periodo per la quale le somme sono in prestito. Una fatturazione cede un credito a costo di carta, ad esempio le cambiali, a lungo termine le garanzie.
Lo sconto commerciale: Sconto concesso direttamente dal venditore all’acquirente in caso di pagamento anticipato su fattura. Anche ad esempio, “il tuo fornitore offre uno sconto del 2% se paghi entro 10 giorni”. sconto di Cridito.

Esempi pratici di sconto di credito

Ecco alcuni esempi su come gli sconti di credito potrebbero funzionare nella pratica:

Esempio di sconto bancario : se un produttore di macchine ha una fattura di 20.000 con una scadenza di 60 giorni, chiede alla propria banca di retrocedergliela considerando una commissione del 4%. La banca gli trasferirà quindi direttamente 19.200 €, migliorando così il cash flow immediato.

Esempio di factoring : un’impresa di costruzioni vende crediti per 100.000 € a un’azienda di factoring. La seconda cede l’80% di questa somma, avendo quindi 80.000 €. La commissione è del 5% e la restante somma dell80.000 € sarà data quando saranno recuperate le somme della vendita. La commissione andrà comunque detratta dalla parte restituita al venditore, 75.000 €.

Esempio di forfaiting : un produttore italiano vende un lotto di macchinari per un valore di 200.000 a un imprenditore straniero e si accorda su una transazione a 12 mesi dal momento di firma dei documenti. Le cambiali vengono cedute al forfaiter, ricevendo immediatamente 190.000 €, della transazione con commissioni del 5%.

Esempio di sconto commerciale : se un ingrosso propone ai propri clienti uno sconto al 3% per una transazione in 15 giorni e non soliti 45, un cliente con fattura di 10.000 € deciderà di pagare in anticipo 9.700 € per risparniare 300 €.

Conclusione

Lo sconto di credito è uno strumento finanziario prezioso per le imprese che hanno un bisogno critico di liquidità. Sapere quali tipi di sconti esistono e come applicarli correttamente può notevolmente migliorare la sicurezza del vostro flusso di cassa e la stabilità finanziaria della vostra azienda. Allo stesso tempo, luso oculato di questi strumenti non solo aiuterà l’impresa a mantenere la sua posizione finanziaria, ma permetterà anche di sviluppare relazioni affidabili e solide con le banche e i fornitori di finanziamenti. Il presente articolo sulle parole chiave “ sconto ” mira a dare una visione completa di “ sconto di credito ” e le sue differenze rispetto ad altri sconti e sconti commerciali. Si spera che il presente articolo aiuterà imprenditori, commercianti professionisti del settore finanziario a capire il funzionamento dello sconto nel settore commerciale.